محتويات الصفحة
إخفاء
تتعدد قروض السيارات في الإمارات وذلك لأنها تختلف باختلاف نوعية البنك الذي يقدم القرض، لهذا يجب على العميل الاستعلام عن كل التفاصيل الخاصة بقروض السيارات التي يوفرها البنك، موقع الرحال العربي سوف يقدم كل ما يخص هذا النوع من القروض في هذه المقالة.
قروض السيارات في الإمارات
تعد قروض السيارات من أبرز القروض المقدمة من قبل البنوك في الإمارات للمواطنين، لأنها:
- تساعد العملاء على امتلاك السيارات التي يحلمون بها.
- فهذه القروض تقدم الكثير من المميزات للمستفيدين إلا أنه يجب الالتزام بالشروط والمعايير التي وضعت من قبل البنك التي يوفرها.
- البنك يقدم إلى المقترض مبلغ من المال حتى يساعده في الحصول على شراء السيارة التي يريدها سواء كانت جديدة أو مستعملة.
- يقوم البنك بمنح البائع قيمة السيارة بالكامل ويطلب من العميل تسديد قيمة القرض على أقساط شهرية بالإضافة إلى الفوائد التي يتم الاتفاق عليها.
- القرض يمنح للعميل بضمان السيارة لذلك إذا عجز عن دفع قيمة الأقساط الشهرية للقرض يحق للبنك التصرف في السيارة من حيث بيعها أو الاستيلاء عليها.
اقرأ أيضا: أبرز شركات تمويل السيارات في الكويت
مميزات قروض السيارات في الإمارات
يتمتع المقترض بالكثير من المميزات عند التقدم بطلب للاقتراض في الإمارات، وخاصة قروض السيارات ومنها:
- الاختلاف في أنواع قروض السيارات التي يقدم كل بنك من البنوك القروض الخاصة بها التي تتضمن العديد من المميزات والتسهيلات لكي تستطيع جذب العملاء من خلالها.
- منح العميل المنتظم سجل ائتماني جديد وذلك يوضح أنه قد قام بدفع قيمة الأقساط الشهرية في المواعيد المخصصة لها دون أي تأخيرات في المواعيد المتفق عليها.
- السجل الائتماني الجديد يزيد من موقف العميل مع البنك خلال عملية التفاوض عن تقليل قيمة القرض بزيادة الحد الائتماني.
- الاستفادة من العديد من الخدمات التي تقدمها بعض البنوك ومنها:
- الفحص الدقيق للسيارة.
- التدقيق في سجلات الحوادث والتأمين للسيارة.
- التمتع بالعروض والخصومات التي توفرها البنوك والمصارف للعملاء بالنسبة لأسعار الفوائد والرسوم التي تخص بعض الخدمات الخاصة بالسيارات الكهربائية والهجينة.
- يوجد بعض البنوك التي تقدم للعملاء خدمة التقدم بطلب للاقتراض إلكترونيا في وقت سريع وقصير.
- لا يطلب البنك من العميل أي ضمانات وذلك لأن السيارة تكون هي الرهن.
- يستطيع العميل استلام مبلغ القرض خلال مدة أقصاها لا تزيد عن يوم.
- استخراج بطاقة الائتمان بالمجان خلال العام الأول فقط.
المستندات المطلوبة في الإمارات لقروض السيارات
يوجد بعض المستندات المطلوبة من المتقدمين الراغبين في الاقتراض، للحصول على قرض السيارة، سواء كانوا مواطنين عاديين أو رجال أعمال ومستثمرين، والتي تتمثل في:
| المستندات المطلوبة من الموظفين | المستندات المطلوبة من الشركات ورجال الأعمال |
|
|
أنواع قروض السيارات
توفر البنوك في الإمارات العديد من أنواع القروض، وهذه القروض تستخدم:
- من أجل شراء السيارة التي يرغبون بها.
- القروض تختلف من بنك لآخر.
- العامل المشترك في كل البنوك هي انتشار بعض أنواع القروض وهي:
- قروض السيارات الجديدة.
- قروض السيارات المستعملة.
- قُروض السيارات الشخصية.
- قروض سيارات الشركات.
- قروض السيارات الكهربائية.
- هذه القروض موحدة في كل البنوك في الإمارات.
- يقوم العميل بالتقدم بالطلب من أجل الاقتراض في البنك الذي يتعامل معه.
- خلال 24 ساعة يتضح موافقة البنك بالنسبة للطلب المقدم أو رفضه.
ومن هنا سنتعرف على: الاستعلام عن سيارة برقم اللوحة قطر
كيفية التقدم للحصول على قروض السيارات
يستطيع العميل التقدم بطلب للاقتراض عن طريق اتباع هذه الخطوات التالية:
- الدخول إلى الموقع الإلكتروني للبنك الذي يرغب العميل بالتعامل معه.
- التوجه إلى قسم الخدمات الإلكترونية.
- النقر على أيقونة القروض ومن ثم اختيار قروض السيارات.
- تعبئة البيانات المطلوبة للتسجيل.
- الاطلاع على القواعد والأحكام الخاصة بكل بنك.
- الاستعلام عن نسبة الفوائد المحددة على قيمة القرض.
- النقر على موافق بعد تعبئة البيانات والموافقة على الشروط المعلنة من قبل البنك.
- النقر على أيقونة تأكيد.
- ينتظر العميل مهلة زمنية إلى أن يبلي البنك موافقته أو رفضه على الطلب المقدم.
- تأتي الطريقة التقليدية في الذهاب لأحد فروع البنك.
- الذهاب إلي قسم خدمة العملاء.
- طلب نموذج التقدم بطلب للحصول على قرض السيارة.
- ملء البيانات المطلوبة في الخانات المخصصة لها.
- منح النموذج بعد الانتهاء للموظف المسئول.
- ينتظر العميل رد البنك عن طريق إرسال رسالة نصية له أو التواصل معه تليفونيا.
شروط الحصول على قروض السيارات
يطلب من العملاء الراغبين في الاقتراض، تجهيز بعض المستندات للحصول على القرض ومنها:
- يوجد العديد من المواطنين الذين يقومون بالتقدم بطلب للحصول على قرض السيارة لشراء السيارة التي يرغبون بها والتي تحدد نسبتهم بما يصل إلى 70%.
- الفوائد التي تفرض على هذا النوع من القروض صغيرة مقارنة بغيرها من القروض الأخرى.
إرشادات يجب اتباعها عند التقدم بطلب للاقتراض
يوجد بعض المعايير التي يجب على المقترض المتقدم بطلب للاقتراض، تنفيذها والالتزام بها، وهي:
- يجب ألا تزيد قيمة السيارة عن 2500 درهم وذلك لأن قيمة القرض لا تزيد عن 20000 درهم لأن التمويل لا يزيد عن 80% من أصل القيمة الكلية للسيارة.
- البنك يتم تقسيمه على قسمين وهما كما يلي:
- القسم الأول يقوم البنك بدفع قيمة مالية من أصل قيمة السيارة التي تقدر بنسبة 80% وتقدم إلى بائع السيارة.
- فيما أنه يوجد نسبة تقدر بنسبة 20% يقوم المقترض بتسديد قيمتها إلى البنك كدفعة أولية.
- المدة المحددة لدفع قيمة القرض تختلف باختلاف حالة السيارة التي تحدد كما يلي:
- إذا كانت السيارة جديدة يستطيع العميل التسديد خلال مدة تصل إلي 5 سنوات.
- إذا كانت السيارة قديمة يستطيع العميل التسديد خلال مدة تصل إلى ما يقل عن 5 سنوات.
- تقوم البنوك بتحديد سن محدد للمقترضين بحيث يجب على من يريد الاقتراض ألا يقل سنه عن 18 عام ولا يزيد عن 60 عام لكل من أبناء الدولة والوافدين للدولة.
- كما أن الراتب الشهري من العوامل المؤثرة حيث تختلف قيمة الأقساط باختلاف قيمة الراتب الشهري.
- لهذا يجب ألا تقل قيمة الراتب الشهري عن 10000 درهم حتى يتمكن من الحصول على قرض السيارة.
- في حين أن بعض البنوك تطلب أن يكون الراتب الشهري لا يقل عن 5000 آلاف درهم.
ويمكن التعرف على: الاستعلام عن مخالفات المرور برقم اللوحة الكويت
الفرق بين القرض الشخصي وقروض السيارات
سوف نوضح الفرق بين القرض الشخصي وقروض السيارات، من خلال هذه النقاط التالية:
- القرض الشخصي يقدم للعملاء من أجل مساعدتهم على شراء عقار أو منزل أو سيارة.
- القروض تمنح للعملاء نظير وجود ضمانات تضمن البنك حقه في استرداد الأموال التي منحها إياه بالإضافة إلى وجود بعض الأصول الثابتة.
- العميل لا يتمتع بالمميزات التي توفرها قروض السيارات لهم بعد الاقتراض.
- قروض السيارات تمكن البنك من القيام بالحصول على السيارة التي يريدها العميل مباشرة عن طريق التواصل مع الوكالة أو البائع دون أي وسائط.
- قروض السيارات لا تحتاج من العميل من أن يقوم بتقديم أي ضمانات أو أصول ثابتة للضمان.
- لأن السيارة في هذه الحالة تكون هي الرهان فقط وإذا عجز العميل عن تسديد قيمة الأقساط الشهرية يقوم البنك بالاستيلاء عليها ويحق له التصرف بها.
- يمكن التعرف على: قرض شخصي الكويت
الفرق بين البنوك وشركات التمويل
سوف نوضح ما هو الفرق بين البنوك وشركات التمويل المانحة للقروض، والتي تتمثل في:
- شركات التمويل تمنح العملاء القروض والمبالغ التي يرغبون بها دون فرض أي نسبة فوائد عند استرداد المبلغ.
- لا تضع شركات التمويل حدود للمبالغ التي يرغب العميل في اقتراضها مثل البنوك ومن ثم يمنح القروض للأفراد أصحاب الدخل القليل.
- البنوك تختلف عن شركات التمويل في أن البنك يمتلك خبرة كبيرة تفيد العملاء خلال الاقتراض.
- وبالتالي يستطيع العميل الاقتراض من البنك بشكل سريع دون حاجة للقلق أو الخوف من الإجراءات.
- كما أن البنوك توفر أنواع مختلفة من قروض السيارات وذلك لأنها تمكن العملاء من الاختيار من بينها واختيار الأنسب له من بين هذه الأنواع بإجراءات بسيطة بالإضافة إلى فوائد قليلة محدودة.
- كما أن قروض السيارات تمنح لكل من أبناء الدولة والوافدين لها بحيث لا يوجد تفرقة بين المقيمين والوافدين وأبناء الدولة.
- يستطيع العميل أن يقوم بوقف القرض وذلك عند قيام المقترض بمنح البنك البطاقة التي توضح ملكيته للسيارة إذا كانت جديدة بالإضافة إلى وثائق التأمين الشامل الخاصة بالسيارة.
- في حالة اتخاذ القرار بالاقتراض من أحد البنوك الإماراتية يجب عليه الاطلاع على القواعد والشروط التي يحددها البنك الذي يريد الاقتراض منه.
- كما يفضل أن يقوم بعرض هذه المعلومات والبيانات حتى يتمكن الكل من الاستفادة من هذه المعلومات.
قد يهمك أيضًا: بيانات مخالفات المرور وتفاصيلها الكويت
هكذا نكون قد قدمنا لكم المعلومات الخاصة بقروض السيارات في الإمارات، نرى أن الشروط والقواعد تختلف من بنك لآخر، لهذا يجب على العميل اختيار البنك المناسب لظروفه.